सिबिल स्कोर तीन अंकों का एक नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को दर्शाता है। सिबिल स्कोर 300 से 900 तक शुरू होता है और अगर आप 900 के सिबिल स्कोर के करीब हैं तो इसे एक अच्छा स्कोर माना जाता है। वहीं अगर आपका स्कोर 300 के करीब है तो यह खराब स्कोर है और कर्ज मिलने की संभावना कम है। इसलिए जरूरी है कि आप अपने सिबिल स्कोर को नियमित रूप से चेक करते हुए उस पर नजर रखें।
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संक्षिप्त उत्तर है - नहीं यदि आप इसकी जाँच कर रहे हैं। लेकिन हम समझते हैं कि लोगों को यह आशंका क्यों है। इसलिए इसकी बारीकियों को समझना जरूरी है।
एक तरफ, वित्तीय संगठनों द्वारा किसी व्यक्ति की साख का पता लगाने के लिए और दूसरी ओर, व्यक्तियों द्वारा उनके क्रेडिट स्वास्थ्य की निगरानी के लिए सिबिल चेक का अनुरोध किया जाता है। जब कोई व्यक्ति किसी ऋण या ऋण के लिए किसी बैंक या अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं में आवेदन करता है, तो पूर्व परिदृश्य चलन में आ जाता है। यही है, मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान, बैंक द्वारा पृष्ठभूमि में एक CIBIL पूछताछ शुरू की जाती है, जो आवेदक की भागीदारी के बिना होती है। ऋण स्वीकृति का निर्णय आंशिक रूप से उस स्कोर के आधार पर किया जाता है। इसे हार्ड इंक्वायरी कहा जाता है। अब, यहाँ एक बात है: हर बार जब आप आवेदन करते हैं, तो बैंक एक अनैच्छिक क्रेडिट चेक चलाते हैं - और यह आपके सिबिल स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है, जिससे यह आमतौर पर डर पैदा होता है।
हालांकि, जब लोग स्वेच्छा से अपने उपभोग के लिए विशफिन पर अपने सिबिल स्कोर की ऑनलाइन जांच करते हैं, तो उनका सिबिल स्कोर प्रभावित नहीं होता है। इसलिए उपयोगकर्ताओं को हमारी सरल सलाह उनकी क्रेडिट स्थिति को सटीक रूप से जाने बिना ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना जारी नहीं रखती है। क्योंकि आप करते हैं या नहीं, बैंक जितनी बार आप आवेदन करते हैं, आपके स्कोर की जांच करते रहेंगे, जिससे आपके स्कोर को कम करके ऋण स्वीकृति की संभावना कम हो जाती है।
इसके बजाय आप अपने स्कोर को पहले अपने दम पर जांचें - विशफिन के माध्यम से मुफ्त में, सुरक्षित रूप से, अपने स्कोर को प्रभावित किए बिना। इसलिए यदि आपका स्कोर कम है, तो आप इसे बैंक के सामने देखते हैं। मान लें कि आपका स्कोर 700 से कम है, तो आप अपनी क्रेडिट स्थिति को अनुकूलित करके और अपने स्कोर के आधार पर विशफिन द्वारा दी गई स्कोर-बूस्टिंग सलाह का पालन करके समय के साथ अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं। यदि आप रुचि रखते हैं, तो विशफिन आपको उच्च अनुमोदन संभावना वाले वित्तीय उत्पाद भी दिखा सकता है ताकि आप अपनी तत्काल आवश्यकता को पूरा कर सकें और स्वस्थ ऋण के मार्ग पर चल सकें। एक बार जब आप अपने स्कोर के बारे में आश्वस्त हो जाते हैं, तो आप अधिक लक्षित तरीके से आवेदन कर सकते हैं, वितरण की संभावना को बढ़ा सकते हैं और कई बैंक द्वारा शुरू की गई क्रेडिट पूछताछ के जोखिम को कम कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड या ऋण जैसी क्रेडिट सुविधाएं कई कारकों की गहन जांच के आधार पर प्रदान की जाती हैं। इन कारकों में ऋणदाता के साथ आपका संबंध, रोजगार की स्थिति और इतिहास, आयु, और बहुत कुछ शामिल हैं। इन कारकों में से, सिबिल स्कोर को सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक माना जाता है। बैंक आपके सिबिल स्कोर के आधार पर आपके क्रेडिट स्वास्थ्य और पुनर्भुगतान की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं। इसलिए एक अच्छा CIBIL स्कोर होने से न केवल आपको पहले स्थान पर स्वीकृति प्राप्त करने में मदद मिलती है बल्कि आपके लिए उपलब्ध ऋण की गुणवत्ता भी प्रभावित होती है। एक अच्छा सिबिल स्कोर एक व्यक्ति को ऋण और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदों के लिए योग्य बनाता है।
लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वर्तमान में एक अच्छा सिबिल स्कोर नहीं होने से आप सभी वित्तीय उत्पादों के लिए पूरी तरह से अयोग्य हो जाते हैं। वे अपनी संपत्ति को गिरवी रखकर सुरक्षित ऋण जैसे संपत्ति पर ऋण, स्वर्ण ऋण आदि का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन विकल्प अभी भी सीमित हैं। कुछ बैंक और एनबीएफसी 0, -1 या 600 से कम स्कोर के साथ भी ऋण या क्रेडिट कार्ड दे सकते हैं। लेकिन ये ब्याज की अत्यधिक दरों पर हो सकते हैं, बहुत कम क्रेडिट सीमा और कड़े पुनर्भुगतान शर्तों की पेशकश करते हैं। पैमाने के हरे रंग की तरफ होने का लाभ निर्विवाद है। क्योंकि ऋण प्राप्त करना पर्याप्त नहीं है, अच्छी शर्तों पर ऋण प्राप्त करना अधिक महत्वपूर्ण है जिसे आप व्यावहारिक रूप से सेवा दे सकते हैं। यहां एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के कुछ फायदे दिए गए हैं और सिबिल स्कोर की ऑनलाइन जांच मुफ्त में की जा सकती है।
कृपया ध्यान दें कि 0 या -1 स्कोर जरूरी नहीं कि खराब हो। इसका मतलब केवल यह है कि आपके पास शून्य क्रेडिट इतिहास और सिबिल स्कोर है। जिस क्षण आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना या ईएमआई का भुगतान करना शुरू करते हैं, आपका क्रेडिट इतिहास और आपका क्रेडिट स्कोर भी तैयार हो जाएगा। यह आपको भविष्य में बेहतर विकल्पों के योग्य बनाएगा।.
CIBIL रिपोर्ट एक एकल एकीकृत दस्तावेज़ है जो एक महत्वपूर्ण समय अवधि में विभिन्न उधारदाताओं में आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत अवलोकन प्रदान करता है। यह एक व्यापक रिपोर्ट है जो किसी व्यक्ति या कॉर्पोरेट इकाई के उधार इतिहास और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड का विवरण प्रदान करती है। क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित जानकारी शामिल है और आप विशफिन के माध्यम से मुफ्त सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं।
यह रिपोर्ट उधारदाताओं को पिछले और वर्तमान क्रेडिट व्यवहार के आधार पर आवेदक की साख पर विस्तृत जानकारी प्रदान करती है। रिपोर्ट के आधार पर, ऋणदाता ऋण देने का निर्णय लेते हैं। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यह आपको अपनी क्रेडिट आदतों का विश्लेषण करने और जरूरत पड़ने पर सुधारात्मक कार्रवाई करने का अवसर प्रदान करता है। जागरूक होना अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य की ओर पहला कदम है। जैसे-जैसे ऋणों और कार्डों की संख्या बढ़ती जाती है, वैसे-वैसे हममें से सबसे अनुशासित व्यक्ति भी अपनी ऋण स्थिति को भूल सकते हैं। और इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए, क्योंकि आप इसे पसंद करते हैं या नहीं, आपकी सभी क्रेडिट आदतें वित्तीय संस्थानों द्वारा दर्ज की जाती हैं - यह कर्म की तरह है। इसलिए, एक सिबिल रिपोर्ट विशेष रूप से सशक्त है क्योंकि यह आपको क्रेडिट के कामकाज को बेहतर ढंग से समझने में मदद करती है और आपको एक कदम आगे रखती है।
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड (CIBIL), भारत की पहली क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी, एक व्यक्ति और गैर-व्यक्तियों (वाणिज्यिक संस्थाओं) के क्रेडिट से संबंधित लेनदेन जैसे कि ऋण और क्रेडिट कार्ड के रिकॉर्ड एकत्र और रखरखाव करती है। ये रिकॉर्ड बैंकों और अन्य उधारदाताओं द्वारा हर महीने क्रेडिट ब्यूरो को उपलब्ध कराए जाते हैं। इस जानकारी का उपयोग करके, एक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) और क्रेडिट स्कोर विकसित किया जाता है। जब आप विशफिन पर अपने स्कोर की जांच करते हैं, तो आपको ट्रांसयूनियन द्वारा उत्पन्न यह सटीक स्कोर और रिपोर्ट दिखाई देती है।
सदस्य बैंक और वित्तीय संस्थान ग्राहकों की क्रेडिट गतिविधि से संबंधित विवरण ब्यूरो को मासिक रूप से रिपोर्ट करते हैं। इसमें ग्राहक द्वारा अवधि के दौरान किए गए प्रत्येक ऋण या क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान और यहां तक कि देर से या छोड़े गए भुगतानों का डेटा शामिल है। रिपोर्ट में नए ऋण आवेदन, ब्याज दरें, कार्ड पर क्रेडिट सीमा, उन सभी ऋण खातों की स्थिति शामिल हैं जिनमें 'राइट-ऑफ' या 'सेटल' या 'क्लोज्ड' शामिल हैं। प्रदान की गई जानकारी के एक जटिल सांख्यिकीय विश्लेषण के बाद, सिबिल स्कोर की गणना की जाती है। समय पर क्रेडिट भुगतान आम तौर पर एक अच्छे स्कोर की ओर ले जाता है। उच्च स्कोर वाले उम्मीदवारों के पास ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की बेहतर संभावना है।
यह सिबिल चेक के बारे में सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक है - 'कौन से कारक आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं?' उत्तर में आपका क्रेडिट इतिहास, भुगतान तिथि, असुरक्षित ऋणों की संख्या, क्रेडिट उपयोग इत्यादि शामिल हैं, जिन्हें नीचे गहराई से समझाया गया है।
क्रेडिट इतिहास: ऐसा माना जाता है कि आपके सिबिल स्कोर का लगभग 30% आपके पुनर्भुगतान इतिहास और आपके बकाया के समय पर भुगतान पर निर्भर करता है। जिन व्यक्तियों का किसी भी प्रकार का क्रेडिट इतिहास नहीं है, उनका संभवतः शून्य CIBIL स्कोर होगा। लेकिन ऋणदाता आपकी चुकौती क्षमता का अनुमान लगाने के लिए आपकी वार्षिक आय और रोजगार स्थिरता जैसे अन्य कारकों को भी देखते हैं।
देय तिथियों की कमी: आपका पुनर्भुगतान अनुशासन आपकी क्रेडिट आदतों और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में बहुत कुछ कहता है और इसका उपयोग आपकी साख का आकलन करने के लिए किया जाता है। किसी भी प्रकार का क्रेडिट उत्पाद एक निर्दिष्ट नियत तारीख के साथ आता है। यह ईएमआई और नियमित क्रेडिट कार्ड बिल जैसी चीजों का उपयोग करके संरचित है। एक या दो बार देय तिथियां चूकने से भी आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है। यदि यह बार-बार होता है, तो यह प्रत्येक बिलिंग चक्र के बाद उत्पन्न क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा और इसे एक पैटर्न के रूप में पढ़ा जाएगा। यह आपके सिबिल स्कोर के लिए भयानक है और यहां से उबरना मुश्किल हो जाता है। इसलिए समय पर चुकौती की आदत डालना महत्वपूर्ण है।
साख का उपयोग: प्रत्येक व्यक्ति अपनी साख और आय और स्थिरता जैसे कारकों के आधार पर उधार देने वाली संस्थाओं से एक निश्चित राशि के ऋण के लिए पात्र होता है। यह एक क्रेडिट सीमा के रूप में परिलक्षित होता है। दिलचस्प बात यह है कि आप इस क्रेडिट सीमा से कितना उपयोग करते हैं, यह आपके भविष्य के सिबिल स्कोर को भी प्रभावित करता है, क्योंकि यह उधारदाताओं को आपके धन प्रबंधन कौशल, क्रेडिट का उपयोग करने की आपकी प्रवृत्ति, आपकी क्रेडिट देयता और आपकी सॉल्वेंसी के जोखिम का एहसास देता है। यह सब पैटर्न के बारे में है। क्रेडिट यूटिलाइजेशन एक मीट्रिक है जो कुल दी गई क्रेडिट सीमा से आपके क्रेडिट का उपयोग करने के तरीके को पकड़ने का प्रयास करता है। इसकी गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है और इसे क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में भी जाना जाता है। मान लीजिए कि आपके पास 10,000 रुपये की क्रेडिट सीमा है और आप उसमें से केवल 3,000 रुपये का उपयोग करते हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% है। इससे, ऋणदाता यह निर्णय ले सकता है कि ऋण के रूप में 10,000 रुपये उपलब्ध होने के बावजूद, उधारकर्ता को केवल 3000 की आवश्यकता है, इसलिए विलायक है और आसानी से ऋण का भुगतान कर सकता है। जो उधारकर्ता अपनी क्रेडिट सीमा को बार-बार समाप्त करते हैं, उन्हें क्रेडिट हंग्री बॉरोअर्स के रूप में जाना जाता है, जिन्हें किसी भी प्रकार का क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल होता है क्योंकि उन्हें एक जोखिम माना जाता है। कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (40% से नीचे) आमतौर पर एक अच्छे सिबिल स्कोर में योगदान देता है।
एकाधिक क्रेडिट आवेदन: यदि आप अक्सर ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो आपके सिबिल स्कोर के नकारात्मक रूप से प्रभावित होने की संभावना अधिक होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता हताशा को महसूस कर सकते हैं। आप 'क्रेडिट हंग्री' के रूप में वर्गीकृत नहीं होना चाहते हैं और इस तरह एक उच्च जोखिम वाला प्रस्ताव है। हर बार जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या ऋण देने वाली संस्था कड़ी पूछताछ करती है और आवेदक को उसके स्कोर में दंडित किया जाता है। अक्सर, यह टालने योग्य होता है और आपका स्कोर अनावश्यक रूप से प्रभावित होता है। बेहतर होगा कि सिबिल चेक मुफ्त में कराएं और अपने स्कोर के बारे में आश्वस्त होने के बाद ही आवेदन करें और उन उत्पादों के लिए आवेदन करें जिनके लिए आप पात्र होने की संभावना रखते हैं। इसके अलावा, पुराने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए बार-बार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें। आप न केवल कर्ज के जाल का सामना कर रहे होंगे, बल्कि आपके स्कोर को भी नुकसान पहुंचाएंगे जिससे स्थिति और खराब हो जाएगी। इसलिए छलांग लगाने से पहले देखें, आवेदन करने से पहले जांच लें!
अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा को बार-बार बढ़ाना: अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा में वृद्धि का बार-बार अनुरोध करना आपकी साख के बारे में संदेह पैदा कर सकता है। यह संकेत दे सकता है कि आपकी कर्ज की भूख आपकी चुकौती क्षमता से आगे निकल सकती है। यह आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इसलिए, मौजूदा क्रेडिट सीमा के भीतर अच्छी तरह से रहना और समय पर बकाया चुकाना बेहतर है। सही समय आने पर बैंक अपने आकलन के अनुसार आपकी क्रेडिट लिमिट को स्वेच्छा से बढ़ा देगा।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अच्छे स्वास्थ्य की तरह है - इसमें केवल अपसाइड हैं और कोई डाउनसाइड नहीं है। आप इसका उपयोग करके ऋण लेना चुनते हैं या नहीं, यह गौण हो जाता है। तथ्य यह है कि यह आपको स्वस्थ ऋण तक पहुंच प्रदान करता है यदि आपको इसकी आवश्यकता होती है तो यह एक आश्वस्त करने वाला एहसास है। यह केवल आपके वित्तीय विकल्पों को मजबूत करता है और आपको सकारात्मक आदत बनाने के माध्यम से ट्रैक पर रखता है। क्रेडिट कार्ड और ऋण पर सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने के लिए, आपका स्कोर अच्छा होना चाहिए। भारत में, बैंक और एनबीएफसी आपके आवेदन पर तभी विचार करेंगे जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा। एक बार जब आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझ लेते हैं, तो इसे सुधारने के लिए कदम उठाना आसान हो जाता है। आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ अनुशंसित उपाय दिए गए हैं:
0, नेगेटिव या सिंगल डिजिट का सिबिल स्कोर नए कर्जदारों के लिए खतरनाक हो सकता है। ज्यादातर मामलों में, चिंता करने का कोई कारण नहीं है, लेकिन निश्चित रूप से, रचनात्मक कार्रवाई करने का कोई कारण है। जैसा कि पहले बिंदु में बताया गया है, ऐसे स्कोर इंगित करते हैं कि व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या एक अपर्याप्त है।
0 का CIBIL स्कोर NH या कोई इतिहास नहीं दर्शाता है, यानी, उधारकर्ता का कोई रिकॉर्ड नहीं पाया जा सकता है। CIBIL स्कोर -1 का मतलब है कि उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास NA है या उपलब्ध नहीं है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि क्रेडिट रिकॉर्ड अपर्याप्त है या 6 महीने से कम के रिकॉर्ड उपलब्ध हैं (स्कोर उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं)।
1-5 से लेकर CIBIL स्कोर उस जोखिम की भयावहता को दर्शाता है जो एक ऋणदाता को एक नए उधारकर्ता को उधार देते समय सामना करना पड़ सकता है। 5 का मतलब कम जोखिम है। 1 का अर्थ है अधिक जोखिम।
कभी-कभी लोग "मैं अपने सिबिल स्कोर की जांच करने में असमर्थ क्यों हूं?" जैसे प्रश्न उठाते हैं। तो यह कई संभावित कारणों से हो सकता है। TransUnion के सिस्टम आपके बैंकिंग रिकॉर्ड में मौजूद विवरणों के आधार पर आपकी और आपके रिकॉर्ड की पहचान करते हैं। अक्सर यह जानकारी आप बैंकों को बहुत पहले प्रदान करते हैं। फोन नंबर, पते, रोजगार विवरण जैसे विवरण समय के साथ बदलते हैं लेकिन अक्सर आपके बैंकिंग रिकॉर्ड में अपडेट नहीं होते हैं। कभी-कभी सिबिल फॉर्म भरते समय, कोई नवीनतम विवरण या विवरण जो वह याद कर सकता है डाल देता है। लेकिन अगर गोपनीयता सुविधा के रूप में बैंकिंग रिकॉर्ड के साथ कोई मेल नहीं है, तो सिबिल आपको स्कोर नहीं दिखाता है, क्योंकि यह आपको पर्याप्त निश्चितता के साथ पहचानने में सक्षम नहीं है। ऐसे मामलों में, अपने बैंकिंग रिकॉर्ड में सभी विवरणों की समीक्षा करना और उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर हमसे संपर्क करें पृष्ठ का उपयोग करके सिबिल को लिखना सबसे अच्छा है। यदि कोई विसंगति है, तो केवल वे ही इसे ठीक करने में मदद कर सकते हैं।
आप अपना मूल विवरण प्रदान करके विशफिन पर सटीक सिबिल स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। सटीक सिबिल स्कोर खोजने के लिए आपको बस अपना नाम, पैन, शहर, आय, रोजगार की स्थिति, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और जन्म तिथि दर्ज करनी होगी। यदि आपका स्कोर 750 और उससे अधिक है तो आप आसानी से क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण और अन्य प्रकार के ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
यदि आप व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण या किसी अन्य ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको आसान अनुमोदन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 750 की आवश्यकता होगी। कुछ ऋणदाता आपको 750 के स्कोर पर ऋण भी दे सकते हैं लेकिन पात्रता मानदंड कठिन होंगे और ऋण प्राप्त करने के लिए आपको उच्च और स्थिर आय की आवश्यकता होगी। तो, ऋण के लिए सबसे अच्छा सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक है।
भारत में कोई सटीक सिबिल स्कोर नहीं है। अलग-अलग संस्थान अलग-अलग सिबिल स्कोर मांगते हैं। लेकिन सिबिल स्कोर 700 से 750 के बीच होना चाहिए। अगर आपका सिबिल स्कोर 700 से कम है तो इस बात की बहुत कम संभावना है कि कोई संस्थान आपको लोन देगा। दूसरी ओर, यदि आपका स्कोर 750 और उससे अधिक है तो यह स्कोर भारत के सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
अपना सिबिल स्कोर जांचने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा: चरण 1- अपना नाम, जन्म तिथि, लिंग, पैन, मासिक आय, रोजगार की स्थिति, शहर सहित अपना मूल विवरण दर्ज करें। चरण 2- अपनी ईमेल-आईडी और अपने मोबाइल नंबर सहित अपना संपर्क विवरण दर्ज करें। चरण 3- अपना विवरण दर्ज करने के बाद आप उल्लेख कर सकते हैं कि क्या आप किसी उत्पाद में रुचि रखते हैं या सिर्फ अपना सिबिल स्कोर देख रहे हैं। चरण 4- पात्रता कैलकुलेटर में आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरणों को सत्यापित करें। चरण 5- सबमिट बटन पर क्लिक करें चरण 6- आपका परिणाम आपके सामने प्रदर्शित हो जाएगा।
होम लोन के लिए न्यूनतम आवश्यक सिबिल स्कोर 720 या उससे अधिक है। जबकि पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम आवश्यक सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है। हालाँकि, यदि आपका CIBIL स्कोर 700 से 750 के बीच है, तो संभावना है कि आपका ऋण आवेदन स्वीकृत हो सकता है। हालाँकि, यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो भी आप उच्च ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे और एक उच्च आय प्रमाण की आवश्यकता होगी।
भारत में संचालित 4 क्रेडिट ब्यूरो में से किसी एक द्वारा उत्पन्न क्रेडिट स्कोर को क्रेडिट स्कोर कहा जाता है जबकि एक क्रेडिट स्कोर जो विशेष रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा उत्पन्न होता है, सिबिल स्कोर के रूप में जाना जाता है।
आप विशफिन पर अपना सिबिल स्कोर मुफ्त में देख सकते हैं। अपनी सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको बस हमारी वेबसाइट पर एक सिबिल रिपोर्ट आवेदन फॉर्म भरना है। एक बार आपकी CIBIL रिपोर्ट तैयार हो जाने के बाद आपको अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर मासिक अद्यतन रिपोर्ट प्राप्त होगी। हालांकि, यदि आप ट्रांसयूनियन सिबिल के अलावा विभिन्न एजेंसियों से क्रेडिट रिपोर्ट चाहते हैं, तो आप एक ही समय में विभिन्न एजेंसियों में आवेदन करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपके पास एक ही समय में अलग-अलग क्रेडिट रिपोर्टें होंगी।
यदि आप क्रेडिट स्कोर के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको अपना पैन विवरण प्रदान करना आवश्यक है। एक पैन कार्ड सिर्फ पहचान के प्रमाण के रूप में कार्य करता है जो क्रेडिट स्कोर ब्यूरो के डेटाबेस में संग्रहीत होता है। इसलिए सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको पैन कार्ड की जरूरत होती है क्योंकि यह ब्यूरो को आपकी पहचान साबित करता है।
नहीं, क्रेडिट स्कोर के लिए एकाधिक पूछताछ आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी। कई बार क्रेडिट स्कोर की जांच करने से न तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है और न ही घटता है लेकिन उधार लेना या कर्ज चुकाना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा।
आपके उधार और पुनर्भुगतान इतिहास के कारण क्रेडिट स्कोर में उतार-चढ़ाव होता है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय और एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते समय, ब्यूरो आपके उधार और चुकौती इतिहास के माध्यम से जाते हैं, और उनके आधार पर, आपके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है। आपके चुकौती इतिहास के आधार पर इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है या घट सकता है।
क्रेडिट स्कोर में एक सीमा को न्यूनतम और अधिकतम क्रेडिट स्कोर के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्वास्थ्य को परिभाषित करता है। इस श्रेणी में खराब क्रेडिट स्कोर, औसत क्रेडिट स्कोर, अच्छा क्रेडिट स्कोर और उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर शामिल हैं।
750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जा सकता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको ऋणों के लिए आसानी से स्वीकृति मिल जाएगी और ऋणों पर कम ब्याज दर का भी आनंद मिलेगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक है तो ऋण या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति आसान हो जाती है।
क्रेडिट स्कोर की गणना आपके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर की जाती है। यदि आपने अतीत में कोई ऋण लिया है और आपने समय पर भुगतान किया है तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा। दूसरी ओर, ऋणदाता आपके ऋण इतिहास को आपके पुनर्भुगतान इतिहास के साथ क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करते हैं और जिसके आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है।
आपका बैंक क्रेडिट स्कोर मांगता है क्योंकि यह आपकी साख की जांच करता है। बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को देखकर आपकी ऋण चुकाने की क्षमता निर्धारित करता है। वे किसी व्यक्ति को उसके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ऋण देने में शामिल जोखिम का भी निर्धारण करते हैं।
आप निम्नलिखित तरीकों से अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं: - अपने ऋण ईएमआई का भुगतान समय पर करें। - अपने लोन की एक भी ईएमआई न छोड़ें। - अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें। - अनावश्यक ऋण या क्रेडिट कार्ड से बचें। - 30% से कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें।