होम लोन क्या है

बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान संपत्ति की खरीद के लिए होम लोन देते हैं। आप इस पैसे से अपना घर खरीद/निर्माण/नवीनीकरण/विस्तार भी कर सकते हैं और चुनी गई समयावधि के भीतर इसे धीरे-धीरे चुका सकते हैं। गृह ऋण संपत्ति के खिलाफ सुरक्षित हैं, और यदि आप चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपसे संपत्ति ले सकता है और बकाया राशि की वसूली के लिए इसे बेच सकता है।

होम लोन के लिए पात्रता आवेदक की आय, क्रेडिट इतिहास, संपत्ति मूल्य और स्थान पर निर्भर करती है। इन कारकों के आधार पर, अधिकतम ऋण राशि की गणना की जाती है।

होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

विशेषज्ञ आपकी योग्यता के अनुसार न्यूनतम ब्याज दर वाले होम लोन के चयन की प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करते हैं। विभिन्न उधारदाताओं के ऑफ़लाइन जाने की तुलना में प्रक्रिया बहुत सरल है।

होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए इन चरणों का पालन करें

आपको इस पृष्ठ के शीर्ष पर दिए गए फॉर्म में निम्नलिखित विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है:

• वांछित ऋण राशि दर्ज करें
• रोजगार की स्थिति का चयन करें और मासिक आय का उल्लेख करें
• पूरा नाम, शहर का नाम, जन्म तिथि, संपर्क नंबर और ईमेल आईडी
• नियम और शर्तों को स्वीकार करें
• 'उद्धरण प्राप्त करें' पर क्लिक करें

फॉर्म जमा करने के बाद, एक और फॉर्म दिखाई देता है जहां आपको संपत्ति के विवरण जैसे संपत्ति का मूल्य, आवेदक का लिंग, निवास का पता, पैन नंबर का उल्लेख करना होगा और फिर 'कोट्स प्राप्त करें' पर क्लिक करना होगा। इसके बाद, आपको उन बैंकों की सूची मिलेगी जहां आप होम लोन के लिए पात्र हैं।

उपभोक्ताओं को व्हाट्सएप पर होम लोन के लिए आवेदन करने में सक्षम बनाने के लिए विशफिन ने व्हाट्सएप के साथ साझेदारी की है। यह अब तक की पहली सुविधा है जहां कोई उपभोक्ता अपने दोस्तों के साथ चैट करने की तरह ही व्हाट्सएप पर ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। आपको बस कुछ बुनियादी सवालों के जवाब देने की जरूरत है और चैटबॉट आपको विकल्पों की एक सूची दिखाएगा। प्रक्रिया की सादगी इसे एक सुखद उपयोगकर्ता अनुभव के लिए बनाती है।

होम लोन की विशेषताएं और लाभ

• ब्याज दर 6.70% प्रति वर्ष से शुरू
• महिला कर्जदारों के लिए विशेष दरें
• संपूर्ण ऋण अवधि के लिए निश्चित ईएमआई
• PMAY CLSS योजना के माध्यम से उपलब्ध ब्याज सब्सिडी
• पूरे ऋण के दौरान, मूलधन और ब्याज भाग पर क्रमशः 1.5 लाख रुपये और 2 लाख रुपये तक की कर छूट, भले ही धन का उपयोग घर के नवीनीकरण/विस्तार/पुनर्निर्माण के लिए किया गया हो।
• उपरोक्त उद्देश्यों के लिए टॉप-अप ऋण लेने का विकल्प
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा
• अधिकतम कार्यकाल 30 वर्ष तक है
• ऋण राशि एलटीवी अनुपात के अधीन मौजूदा गृह ऋण की बकाया राशि पर निर्भर करती है
• प्रोसेसिंग शुल्क - ऋण राशि का 0.35% प्लस जीएसटी के बाद
• वैकल्पिक आय दस्तावेजों की उपलब्धता - आईटीआर या वार्षिक टर्न ओवर
• ऋण पात्रता में अतिरिक्त आय का महत्व।
• ऋण के सह-उधारकर्ता भी कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं यदि वे संपत्ति के सह-मालिक हैं।

होम लोन के प्रकार

भारत में व्यक्तियों को बैंक और एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के आवास ऋणों के बारे में नीचे देखें।

• गृह खरीद ऋण
• भूमि खरीद ऋण/भूखंड ऋण
• गृह निर्माण ऋण
• गृह सुधार ऋण
• गृह परिवर्तन ऋण
• गृह विस्तार ऋण

होम लोन के लिए पात्रता मानदंड/एलिजिबिलिटी क्या है?

होम लोन की पात्रता आय, आयु, क्रेडिट स्कोर, संपत्ति के मूल्य और स्थान आदि पर आधारित होती है। तालिका सभी बैंकों/एनबीएफसी में सामान्य पात्रता मानदंड दिखाती है।

आप अधिकतम लोन राशि जानने के लिए अपनी होम लोन पात्रता की जांच कर सकते हैं, जिसके लिए आप पात्र हैं। इससे आपको अपनी खरीदारी की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलेगी। आपकी आय, सिबिल स्कोर, आयु और पेशेवर स्थिरता, संपत्ति का स्थान बहुत महत्वपूर्ण है। ऋणदाता अधिकृत स्थान पर संपत्ति के साथ 720 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर की मांग करते हैं। हालांकि, यदि आपके पास अपने क्रेडिट स्कोर के 720 से कम होने का वास्तविक कारण है, तो कुछ एनबीएफसी आपके आवेदन पर विचार कर सकते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दर पर ऋण को मंजूरी देंगे।

आपको अपने वेतन के आधार पे होम लोन कितना मिल सकता है

ऋणदाता आपके वेतन के आधार पर अधिकतम ऋण राशि पात्रता की गणना करते हैं। पात्रता की गणना के लिए आपके नेट टेक होम वेतन का केवल 50% माना जाता है, जिसका अर्थ है कि यदि आपका वेतन अधिक है तो आपको अधिक ऋण राशि मिल सकती है। मौजूदा लोन ईएमआई, यदि कोई हो, आपके होम लोन की पात्रता को भी प्रभावित कर सकती है। यदि कोई होम लोन आवेदक पहले से ही ईएमआई का भुगतान कर रहा है, तो वह वेतन के 50% से काट लिया जाएगा और शेष राशि आपकी अधिकतम ऋण राशि पात्रता तय करेगी।

ऋणदाता आपकी मौजूदा ईएमआई और शुद्ध मासिक आय के आधार पर आय अनुपात (एफओआईआर) के लिए निश्चित दायित्वों की गणना करते हैं। एफओआईआर का प्रतिशत 75% या उससे कम होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपका प्रति माह वेतन 1,00,000 रुपये है और आप वर्तमान में 6000 रुपये की कार ऋण ईएमआई और 10,000 रुपये की व्यक्तिगत ऋण ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं और आप जानना चाहते हैं कि आपको घर के लिए कितनी ऋण राशि मिल सकती है ऋण, आपका एफओआईआर होगा:

एक नए ऋण के लिए आपकी प्रयोज्य आय है: INR 50,000 - INR 6,000 - INR 10,000 = INR 34,000

एफओआईआर = मौजूदा दायित्वों का योग/नेट टेक होम सैलरी*100

= ((₹6000 + INR 10,000)/ INR 1,00,000) * 100

= (INR 16,000/ INR 1,00,000)*100

= 16%

तो, ऋणदाता 34,000 रुपये या उससे कम की मासिक किस्त वाली ऋण राशि को सबसे लंबी अवधि के लिए भी स्वीकृत करेंगे। आपके क्रेडिट स्कोर जैसे अन्य कारक आपको ऋणदाता से बेहतर सौदा दिलाने में मदद करते हैं।

मूल्य अनुपात के लिए ऋण

संपत्ति की लागत की सीमा तक गृह ऋण का वित्तपोषण नहीं किया जाता है। इसलिए, एक उधारकर्ता के रूप में, आपको उस संपत्ति के बारे में पूरी तरह से अवगत होना चाहिए जो आपको उस संपत्ति के लिए मिलने की संभावना है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। अधिकांश ऋणदाता, विशेष रूप से बैंक ऋण से मूल्य (एलटीवी) अनुपात का पालन करते हैं जैसा कि नीचे दिखाया गया है।

क्या आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर की जांच करेंगे?

मासिक किस्त की राशि का अंदाजा लगाने के लिए आपको पहले से होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर की जांच करनी होगी। कैलकुलेटर ऋण राशि, ब्याज दर और कार्यकाल के आधार पर ईएमआई की गणना करता है। आपके लिए इसे आसान बनाने के लिए कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध है। कैलकुलेटर में इन तीन चरों को उनके संबंधित स्थान पर दर्ज करें और स्क्रीन पर ईएमआई चमकती देखें। यहां तक ​​कि आपको आपके द्वारा चुनी गई ऋण अवधि के दौरान ऋणदाता को देय कुल ब्याज भी देखने को मिलेगा।

होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

आवास ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी आवेदकों के लिए थोड़े अलग हैं। नीचे वे दस्तावेज़ दिए गए हैं जिन्हें आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ जमा करने की आवश्यकता है:

वेतनभोगी के लिए आवश्यक होम लोन दस्तावेज

Filled home loan application form

• भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण- आधार कार्ड/पासपोर्ट/पैन कार्ड/वोटर आईडी कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस
• पता प्रमाण - पासपोर्ट/आधार कार्ड/उपयोगिता बिल
• निवास स्वामित्व प्रमाण - संपत्ति दस्तावेज/रखरखाव बिल/बिजली बिल
• आय प्रमाण - नवीनतम 3 महीने की वेतन पर्ची और फॉर्म 16
• नौकरी निरंतरता प्रमाण - वर्तमान रोजगार प्रमाण पत्र / वर्तमान नौकरी नियुक्ति पत्र (यदि 2 वर्ष से अधिक है) / अनुभव प्रमाण पत्र (आपके पिछले नौकरी प्रमाण पत्र या नियुक्ति और राहत पत्र सहित)
• बैंक विवरण - नवीनतम 1 वर्ष का विवरण जहां आपका वेतन जमा हो रहा है
• संपत्ति दस्तावेज - निष्पादित समझौते की प्रति / बिक्री विलेख, शेयर प्रमाण पत्र, नवीनतम रखरखाव बिल, मौजूदा बैंकर द्वारा दिए गए दस्तावेजों की सूची और स्वीकृति पत्र (यदि लागू हो)
• अग्रिम प्रसंस्करण जांच
• निवेश प्रमाण - सावधि जमा / शेयर / अचल संपत्ति, आदि।
• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ/एस

स्व-नियोजित (पेशेवर और गैर-पेशेवर) के लिए आवश्यक दस्तावेज

• भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण - आधार कार्ड/पासपोर्ट/पैन कार्ड/वोटर आईडी कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस
• पता प्रमाण - पासपोर्ट/आधार कार्ड/उपयोगिता बिल
• निवास स्वामित्व प्रमाण - संपत्ति दस्तावेज/रखरखाव बिल/बिजली बिल
• आय प्रमाण - नवीनतम 3 वर्षों का आयकर रिटर्न जिसमें आय की गणना, लाभ और हानि खाता, बैलेंस शीट, ऑडिट रिपोर्ट, आदि शामिल हैं।
• व्यापार अस्तित्व प्रमाण - 3 वर्ष पुराना सरल प्रति/दुकान स्थापना अधिनियम/कोई कर पंजीकरण प्रति/कंपनी पंजीकरण लाइसेंस
• बैंक विवरण - नवीनतम 1 वर्ष का बैंक विवरण वर्तमान और बचत दोनों।
• संपत्ति दस्तावेज - निष्पादित समझौते की प्रति / बिक्री विलेख, शेयर प्रमाण पत्र, नवीनतम रखरखाव बिल, दस्तावेजों की सूची और मौजूदा बैंकर द्वारा दिए गए स्वीकृति पत्र (यदि लागू हो)
• अग्रिम प्रसंस्करण जांच
• निवेश प्रमाण - सावधि जमा / शेयर / अचल संपत्ति, आदि।
• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ/एस

कृपया ध्यान दें कि होम लोन अप्रूवल प्राप्त करने के लिए आय प्रमाण सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज है। यदि आपको अपना वेतन बैंक खाते में नहीं मिलता है, तो आप होम लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते। केवल कुछ एनबीएफसी ही आपके आवेदन पर विचार करेंगी। लेकिन सबसे अधिक संभावना है कि वे उच्च ब्याज दर पर ऋण स्वीकृत करेंगे। हाल ही में, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने हाल ही में आर्थिक रूप से कमजोर सवर्णों के लिए 10 प्रतिशत आरक्षण की घोषणा की और अब मंत्रालय भारत के मध्यम वर्ग के लोगों के लिए एक और आश्चर्य ला सकता है। वित्त मंत्रालय आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट की सीमा बढ़ा सकता है।

विशफिन क्यों चुनें?

होम लोन लगभग सभी शीर्ष बैंकों/एनबीएफसी में उपलब्ध हैं, इसलिए किसी एक को चुनना थोड़ा समय लेने वाला हो सकता है। विशफिन आपकी आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता का चयन करने में आपकी सहायता करता है। विशफिन चुनने के कारण यहां दिए गए हैं:

• ऑनलाइन मार्केटप्लेस - विशफिन निष्पक्ष सुझावों के साथ ऋण के लिए एक ऑनलाइन मार्केटप्लेस है।
• 19 मिलियन संतुष्ट ग्राहक - 19 मिलियन से अधिक ग्राहकों ने विशफिन के माध्यम से अपनी इच्छाओं को पूरा किया है।
• शीर्ष ऋणदाताओं से तत्काल उद्धरण - आपको शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी से तत्काल उद्धरण मिलते हैं।
• विशेषज्ञ सलाह - आपको अनुभवी विश विशेषज्ञों से विशेषज्ञ सलाह मिलती है।
• पारदर्शी प्रक्रिया - आपके होम लोन आवेदन से संबंधित किसी भी प्रश्न का उत्तर देने के लिए विशेषज्ञ मौजूद हैं।
• एंड टू एंड सर्विस - आपको ऋण आवेदन के लिए 100% सहायता मिलती है
• मुफ़्त सिबिल स्कोर और रिपोर्ट - विशफिन आपको आपके होम लोन आवेदन के साथ मुफ़्त सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट देता है